序：财富自由之路与资产配置

看到这个题目，可能有的人会会心一笑说，陆陆你是不是看了本《富爸爸穷爸爸》就来显摆啦。的确如此，我是在工作后才好好的读完这本书，读完的唯一感觉就是：怎么没早点通读它呢！不然说不定我现在早就家财万贯美女左拥右抱了。当然，这是一个玩笑话，整本书有他可取的地方，也有很多不太适用的成功学的成分在里面（还有就是整本书用了很多篇幅都在絮絮叨叨的说着同样的科普概念，甚至还出了好多本续集，真是不得不佩服作者瞎扯的能力）。这里我把一些被人认可的知识点提取出来，给大家做个参考。

先申明，这本书纯粹只是一个科普读物，最多能改变你一下你对财务知识的看法，如果需要赚大钱，你还需要更多的股票债券投资等相关知识，一口是吃不成大胖子的。

• 为什么工作：

在看下面的文字前，请先问问自己，我们为什么要工作呢？没错，是为了钱，可是钱仅仅是一种工作结果所附带的东西，如果只是为了钱的话，那为什么你偏偏要做这一份工作呢？是因为这个职业钱多么？那你是否又想过为什么这个职业的挣得的钱会比别的行业多？是否你这个职业所在的行业永远都会比别的行业挣得钱多呢？如果某一天你的收入不像你想象的那么好了，你是相信你公司以后的发展呢还是选择相信自己的能力去寻求更好的发展呢？

我们总说在学校要取得一个好成绩，可是取得好成绩之后呢？目的又是什么？哪些好成绩是有用的哪些是没用的呢？当你开始思考这些问题的时候，恭喜你，你和穷人想的已经不一样了。

• 为什么要教授财务知识：

会计对于有些人来说是最乏味的学科，可是如果你想一直富有下去，它又可能是极其重要的学科。

“富人获得资产，穷人获得债务”

 用最简单的话来表述这两个概念，资产就是能把钱放进你口袋里的东西，而负债则是把钱从你口袋里取走的东西。

富人：增加收入，减少支出和负债，增加资产。

穷人：增加收入，增加支出和负债。

分清什么是资产什么是债务对于我们很重要，这里就不展开说了，大家可以去百度一下或者看一下基本的会计书籍，着重需要说明的是房子如果仅仅是用于居住的话，那么作者认为是算作负债的，他认为租房的roi(投资回报率)远远大于买房，但是迫于中国国情，有的时候买房也是无法抗拒的一件事。我们需要做的就是找到自己的资产并且做大它。

还有非常重要的一个财务知识就是：复利。

复利也就是我们俗称的“利滚利”，在一个计息期结束后，将产生的利息计入本金，以计算下一期的利息。举个简单的例子，假设你现在有50000块本金（这个不算多吧），每年用来买银行里最稳健的理财产品，把年化收益再算低点算成5%吧，那如果我们采取复利的办法每年都把获得的利息投入到本金里，我们的资产是怎么变化的呢？我列一个表给大家。

从上图可以看到，现在的5万块本金，在20年后，就已经变成了接近3倍，而我们需要做什么呢？只需要定期投资一些稳健的理财产品就可以了。试想你现在的本金不是5万而是10万（这对于有的人应该也不是难题），那是不是收益就直接翻倍了？又或者你学了一些财务知识，选择了几只股票或者基金，将年化收益做到了10%（当然了，10%根本不需要什么太多的操作和知识，定投指数基金也是很容易做到的，现在的这个牛市股票行情里没个30%收益都不好意说你懂炒股），是不是你的收益跟图表上的比又翻倍了？而且你的本金不可能只是5万，你每年多余的钱也可以不断的投入到投资中，就像巴菲特的那本书《滚雪球》一样，只要这个雪球一开始不是特别小（你的本金不能太小），雪球通过的斜坡足够长（投资的时间足够长），那最后一定能滚出一个很大很大的雪球。

不过实际情况比上面所讲的要复杂的多，首先你不能亏本，一旦亏本复利就发挥不出任何作用了，而且你的投资收益还要跑赢通胀，不然最后你拿出来的钱可能就变成了一堆废纸。但是如果你不去投资，你能保证你每年的工资涨幅能超过通胀么？投资只是另一种增值的方式，双管齐下肯定要比一个管子来的保险，你说是吧。

• 永远用老板的心态看问题并且投资自己：

你工作不是为了别人，而是为了你自己。工作不仅是一种获得现金流的方法，也是一种对我们自己的投资，我们最最重要的资产就是我们的头脑，我们习得的每一项技能，工作上处理的每一个困难，都是宝贵的财富。试想如果你现在是你们公司的老板，那么在你这个岗位上，有哪些是你能做而没做的，又或者有哪些是老板没想到而你想到的，是否可以确定可行性后和老板讨论并实施？如果保持这样的一个习惯，是否你再去一个地方求职的时候就不用那么低三下四，而变成你的电话早已被猎头打爆呢。

我猜你内心现在鼓起来了一点勇气，但是可能随即又被恐惧或者懒惰吞噬，那么作者在书中写了这样一句话：胜利者不害怕失败，只有失败者才害怕，失败只是成功过程的一个组成部分，如果你避开了所有失败，那可能你也避开了成功。

书中还有一些其他不错的理论，有兴趣的朋友们可以去找原书看一下，上面这几点我认为对于刚毕业的大学生是需要普及的一点基本财商知识。理财更多的是一种生活态度，有了这种习惯，你就不会每月都把信用卡刷爆然后再去办新的信用卡来弥补，也不会一发工资就买来大把的奢侈品做一个月光族。

最后稍微提一下资产配置，当你有点小钱想要投资的时候，你是选择股票，基金，债券，余额宝还是别的呢？有人说过这么一个比喻，投资要像一个足球场，有前锋，有中场，有后卫，有守门员，每条线上多少人就要看你对风险的厌恶程度了。

在守门员还有板凳球员的位置上，你要重点安排流动性非常强的投资品种，因为守门员是绝对不能掉链子的关键位置。你必须确保手里始终有一定的资产随时可以变现，随时补位，随时应急，随时救火。类似余额宝这种t+0的这种产品。

在后防线上，你要配置一些存款、债券、债券基金、银行理财产品或储蓄型保险，这些投资品种虽然收益不高，但风险也很低，他们能组成你家庭资产中可靠的后防中坚力量。

再往前，到了中场，就要考虑有攻有守，攻守兼具的投资品种。

比如房地产、信托、艺术品这些流动性或者说变现能力比较差，但潜在收益比债券更高的品种。又如股票或股票型基金，虽然风险比较大，动不动就会套牢，但流动性和波动性都很强，随时可以买卖，一旦看到市场多云转晴能马上攻上去，看到市场晴转多云转阴转雷阵雨了，又能解套后马上卖掉股票，把资金撤到后防线来帮助协防。

再往前，就是前锋线上，你可以拿一小部分资金，配一把尖刀，直刺敌方要害。防守靠不住他，但冷不丁他就会给你进一个球。比如炒期货、炒外汇、炒黄金、包括股权投资之类的。

什么，你说你的钱用来吃饭租房子就花的没多少了，那就先别考虑理财了，用你的钱和时间好好投资你自己，让你的工作变得更好，带来更好的现金流，这时候再回来考虑理财吧。

当你每年的资产收益覆盖你每年的开销时，这时候你就达到了财富自由的境界，可惜，这基本是一个伪命题，因为人都是贪婪的，你的欲望被填满后又会不断的变大，我们不仅要和外界战斗，也要战胜我们自己的内心。战胜恐惧，战胜贪婪，成为一个更好的自己。

与君共勉！